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Clarifions comment vous pouvez organiser de l'argent avec Personal Capital !

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Les outils Web et basés sur des applications offrent des résumés et un suivi financiers de haut niveau. Mais ils sont insuffisants lorsqu'il s'agit de tâches spécifiques telles que la budgétisation et l'épargne. L'outil de financement Personal Capital d'Empower est un exemple unique d'entreprise qui vend divers services de conseil payants tout en offrant un précieux composant gratuit.

Personal Capital fait partie de la gamme de services financiers d'Empower Retirement. Cependant, il se positionne d'emblée comme un conseiller en gestion de patrimoine. Son site Web rend difficile la distinction entre le bruit lié à ses services payants et la valeur apportée par les offres gratuites de l'entreprise. Même ces services gratuits semblent superficiels. Une fois à l'intérieur, vous trouverez des outils de surveillance et d'investissement et une approche simple de la budgétisation et de l'épargne. Cependant, comme nous le verrons dans notre revue Personal Capital, il manque certaines fonctionnalités trouvées dans les meilleures applications de budgétisation.

Capital personnel : coût

Capital personnel : coût et fonctionnalités

L'outil de financement Personal Capital offre un compte gratuit pour vérifier votre valeur nette et créer un budget et un plan d'épargne. L'entreprise gagne de l'argent lorsque vous vous inscrivez aux services de conseil en gestion de patrimoine de l'entreprise, qui coûtent un pourcentage du montant d'argent qu'ils géreront. Les frais sont élevés, à partir de 0.89 % pour les clients gérant 100,000 1 $ (jusqu'à 200,000 million de dollars) d'actifs. Cette charge vous donne accès aux fonds de portefeuille de Personal Capital et à une équipe d'experts financiers (un portefeuille de plus de XNUMX XNUMX $ vous donne accès à deux conseillers dédiés). Cela vous aidera donc tout au long de votre parcours financier.

Caractéristiques

Caractéristiques du meilleur outil financier

La vue Tableau de bord de vos comptes bancaires et d'investissement synchronisés est au cœur des services gratuits de Personal Capital. Il offre un moyen pratique d'avoir une vue d'ensemble de votre santé financière et de vos flux de trésorerie. Le planificateur d'épargne vous aide à démarrer l'épargne pour la retraite ou un fonds d'urgence. Tandis que le Investment Checkup analyse l'allocation de votre portefeuille et le compare aux recommandations de Personal Capital.

Le Fee Analyzer recherche vos comptes d'investissement connectés pour frais cachés ou excessifs. Alors que le planificateur de retraite vous donne une indication de ce qui est possible. Ne vous méprenez pas : découvrir des offres d'outils de financement Personal Capital plus grandes et meilleures est la seule solution.

Ajout d'un niveau de base du budget de dépenses mensuel permet de compléter l'orientation financière du service, et les outils d'investissement peuvent compléter ou confirmer ce que votre maison de courtage offre déjà.

Commodité d'utilisation

Examen de Personal Capital : Commodité d'utilisation du meilleur outil financier

Fournissez un nom d'utilisateur et une adresse e-mail pour créer un compte gratuit. Le compte gratuit donne accès au tableau de bord du capital personnel et à ses fonctions, y compris des vues de votre valeur nette et des transactions organisées par type de compte.

Il est gérer manuellement votre portefeuille et autres actifs comme les crypto-monnaies, les prêts automobiles et les articles non numériques comme l'art, les bijoux et l'argent. Une fois que vous vous êtes inscrit au service, vous pouvez ajouter la valeur de votre maison (via une interface Zillow). Bien sûr, les conseils d'investissement et de planification dépendent de la quantité de liens et de partages que vous faites.

La forme simple et logique de Personal Capital peut vous séduire. Par défaut, un le panneau latéral coulissant apparaît sur le côté droit du site Web, affichant votre valeur nette, vos actifs, vos obligations et vos comptes au même endroit. Les sections restantes du site Web sont divisées en blocs de widgets qui fournissent des instantanés de divers éléments de votre compte et du marché. L'outil de financement Personal Capital était le seul service qui mettait automatiquement à jour votre compte chaque jour lorsque vous vous connectiez (et vous pouvez le faire envoyer par e-mail)

L'outil de budgétisation de Personal Capital se trouve sous l'onglet Banque. En outre, il peut être trouvé sous forme de widget sur la page du tableau de bord, bien que l'outil soit restreint. Cependant, il est utile si vous devez décomposer votre budget en mots de base. « Par exemple, si quelqu'un souhaite dépenser X montant chaque mois, « Il n'y a rien d'autre. Le seul montant que vous pouvez modifier est votre budget mensuel. Tout le reste est classé et importé automatiquement à partir de vos données de transaction. Il affiche vos dépenses des 30 derniers jours et les compare au mois précédent.

Analyse du capital personnel pour l'application mobile

Analyse du capital personnel pour le meilleur outil financier de l'application mobile

L'application mobile propose instantanés visuels. Mais il n'est pas configuré de manière à ce qu'il y ait de nombreux éléments exploitables. Nous pouvions voir notre budget mensuel et nos dépenses par catégorie et ajuster nos dépenses mensuelles d'objectif. Mais c'était tout pour la budgétisation. Autrement dit, la fonctionnalité est la même que sur un navigateur Web, avec un affichage visuel légèrement différent. Vous pouvez également consulter votre flux de trésorerie, vos transactions, votre valeur nette et votre portefeuille.

Aide disponible

Étant donné que le service est plus axé sur la collecte que sur l'action, il n'est pas surprenant que l'assistance écrite soit limitée. UN bot d'aide contextuel se trouve au bas de chaque écran. Ainsi, vous pouvez également envoyer un message à un agent.

Le Savings Planner se distingue des autres services par sa procédure. Le planificateur d'épargne en capital personnel oriente vos investissements pour la retraite, l'épargne pour un fonds d'urgence et le remboursement de la dette. Cependant, cela ne vous aide pas à épargner pour des vacances ou d'autres événements ou souhaits de la vie.

Conclusion

Personal Capital offre une apparence attrayante et des fonctionnalités précieuses pour visualiser vos actifs. Pourtant, il ne remplace pas un logiciel de finances personnelles plus orienté bricolage comme Mint ou Simplifi ou un logiciel de budgétisation spécialisé comme YNAB. Ceux trois forfaits vous donneront une meilleure idée d'où va votre argent et combien vous dépensez chaque semaine. Tout ce que Personal Capital fait, c'est vous fournir un total mensuel à budgétiser pour les frais de transaction. Cela contraste fortement avec la méthode active de YNAB, dans laquelle vous allouez chaque dollar disponible à une transaction actuelle ou future.

L'ajout de comptes a été un jeu d'enfant, avec les descriptions les plus claires de ce à quoi vous avez eu accès et que vous avez reçu en échange que nous ayons vu. Le tableau de bord vous donne également un aperçu clair et utile de vos comptes et flux de trésorerie. D'un autre côté, Personal Capital est fort pour vous afficher de jolis graphiques mais faible pour les fonctionnalités réelles.

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